善用不同帳戶控管理財資金

資金控管也是投資理財的重要項目之一。資金之間不互相干擾,不但自己清楚明瞭,也可以檢視投資理財的成效,更可以嚴格執行自己設定的理財規劃與投資紀律。我控管資金的方式,是利用四個不同銀行帳戶來進行,在此分享供大家參考看看。

第一個帳戶是收入帳戶。不管是固定薪水或是外快收入,我固定匯入此帳戶中。固定一個收入帳戶可以方便了解自己穩定收入的程度,並進行式和自己資金水位的投資理財。若是你想更仔細一點了解自己非固定收入擺盪的幅度,更可將固定與不固定收入再拆成兩個帳戶,我就有朋友這麼做。

第二個帳戶是存款帳戶。之前的文章曾提過,投資理財的前提是必須要有存款,這個帳戶就是用來擺放存款的。將收入帳戶裡的金額扣除掉三個月的生活費與負債之後,剩下的錢就放到這個帳戶裡不要動,再根據自己設定的理財規劃將錢分配到接下來要談到的第三與第四個帳戶裡。

第三個帳戶是投資帳戶。這邊要稍微解釋一下,我的投資項目以股票與基金為主,所以我的「第三個帳戶」又分為股票帳戶和基金帳戶。一定要特別叮嚀一件事,就是嚴格要求自己投資帳戶裡的錢「只能進不能出」,否則會容易導致看不出真正的投資成效,無法進一步修正投資組合與規劃。

第四個帳戶是加碼帳戶。之前的文章曾經提過,扣除生活費與負債之後的資金可用來投資,但是建議不要全押。我的做法是只用八成,其餘的拿來做些短期的定存或是活期存款以供急需時調度;若是臨時出現絕佳進場機會,才有資金加碼。這筆錢不要和存款帳戶混在一起,所以我統一放在這個帳戶。

最後要提醒一點,就是「紀律、紀律、紀律」,因為很重要所以講三次。所謂紀律,白話一點來說就是堅守自己設定的目標、維持適合自己的步調、持之以恆。就拿這篇提到的善用不同帳戶控管理財資金,不管你帳戶規劃做的有多好,若不能有紀律的執行,所有資金依然亂成一團,最後終將事倍功半。

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